La SCPI Pinel est une forme d’investissement immobilier établi par la loi Pinel elle-même. C’est-à-dire que cette option a été proposée sur le marché locatif depuis septembre 2014. Investir avec cette société civile est un bon moyen de créer un patrimoine immobilier solide pendant des années. La société de gestion qui accompagne les souscripteurs garantira les revenus locatifs tout au long de l’investissement.
Il est tout à fait logique que la SCPI Pinel attire la convoitise auprès des investisseurs dans l’immobilier. Cela est valable même auprès des nouveaux arrivant sur le marché. Il faut noter que chacun peut profiter des avantages possibles en s’informant sur les points essentiels liés à cette disposition. Il suffit de trouver un bien immobilier éligible à la Loi Pinel pour lancer votre investissement comme il se doit.
Avantages d'un investissement immobilier SCPI Pinel
Réaliser un investissement immobilier SCPI Pinel présente différents avantages dont vous pourrez bénéficier pleinement.
Réaliser un investissement locatif simple
Une SCPI Pinel garantit avant tout un investissement immobilier locatif simple et profitable. Vous n’aurez pas à vous soucier de la gestion locative en faisant un choix pareil. Une société spécifique s’occupera de cette tâche à votre place pour les longues années à venir. Cela est valable même si vous comptez diversifier votre portefeuille tout au long de l’investissement.
Obtenir facilement des parts d’investissement
Vous n’avez pas besoin d’un important budget pour acquérir des parts en SCPI Pinel. Le montant à payer est même plus faible que pour l’achat classique d’un bien immobilier. Un avantage à ne pas négliger si vous avez un budget limité pour vous lancer. De plus, vous pouvez toujours compter sur la flexibilité de l’investissement. En effet, il est possible de compléter petit à petit votre patrimoine selon votre possibilité.
Profiter d’un meilleur rendement pendant des années
Investir en Société Civile de Placement Immobilier permet de profiter de meilleurs rendements sur une longue durée. Cela est parfaitement le cas si vous vous reposez sur la loi Pinel pour le projet. Le dispositif impose différents points qui permettent d’assurer les revenus locatifs de l’investissement.
Constituer un solide patrimoine immobilier
S’engager dans une SCPI Pinel est un bon moyen de préparer la retraite des années de travail. En effet, les revenus sur les loyers peuvent suffire pour subvenir à vos besoins à l’avenir. Vous pouvez même transférer vos parts à votre conjoint(e) ou à vos enfants quand vous le jugerez nécessaire. Ainsi, il n’y a aucun risque que votre placement soit perdu définitivement après votre décès.
La fiscalité est un avantage à part avec une SCPI Pinel
S’inscrire à une SCPI Pinel offre un avantage fiscal intéressant pour chaque investisseur. Il suffit pour cela de remplir certaines conditions pour faire baisser vos impôts chaque année.
Quelle réduction d’impôt obtenir avec une SCPI fiscale ?
Vous pouvez profiter de l’une des réductions d’impôt suivantes grâce à un investissement SCPI Pinel :
- Un taux de 9 % pour un projet de 6 ans.
- Un taux de 12 % pour un investissement de 9 ans.
- Un taux de 14 % pour un programme locatif de 12 ans.
Notez alors que plus le projet est long, plus, vous pourrez profiter d’un avantage fiscal.
Comment faire baisser votre impôt pendant l’investissement ?
Vous devrez remplir les quelques conditions suivantes pour profiter d’une meilleure fiscalité avec une SCPI Pinel :
- Avoir une domiciliation fiscale en France et respecter le plafond de 300 000 euros par an pour l’investissement.
- Investir sur un logement neuf ou réhabilité mais qui remplit les normes de performances énergétiques.
- Réaliser un investissement locatif nu avec une résidence principale.
- Choisir un bien immobilier dans une zone tendue comme la A ou la B1.
- Respecter les plafonds des loyers imposés dans votre d’investissement.
Le point sur la déclaration des parts en SCPI Pinel
Vous aurez à remplir plusieurs formulaires fiscaux pour déclarer les revenus de ce type de SCPI. Le formulaire 2042 RICI est avant tout conçu pour la réduction d’impôt que vous obtiendrez. En effet, le 2044 est prévu pour la déclaration des revenus fonciers liés au projet.
D’un autre côté, vous recevrez un imprimé fiscal unique de la part de la société de gestion. Ce document doit contenir les détails sur les montants à reporter pour éviter le moindre souci. Notez que le prix de revient des parts doit être précisé si vous êtes à votre première souscription. Il ne faut pas non plus oublier de préciser la date exacte du début du projet.
Comprendre le fonctionnement d'une SCPI Pinel
Une société civile de placement immobilier est une forme d’investissement particulière. Il est conseillé de vous informer sur son fonctionnement avant de vous lancer sur le marché à l’avenir.
La SCPI Pinel et la détention indirecte
Notez qu’un investissement en SCPI Pinel ne fait pas de vous un propriétaire direct de chaque bien immobilier que vous choisirez. En effet, vos parts seront déterminées en fonction du montant que vous injectez dans le capital social de la société. Les investisseurs dans une même SCPI Pinel perçoivent alors des revenus sur les loyers obtenus avec les biens immobiliers.
Un investissement immobilier avec un cycle de vie particulier
Une SCPI Pinel est généralement un financement immobilier avec une durée de vie limitée. Cela est dû aux engagements de chaque investisseur pour conserver les biens et les parts offerts par l’investissement. Toutefois, tout dépend des objectifs concernant la réduction d’impôt que vous pouvez obtenir. En tout cas, il est important de retenir les différentes phases de votre projet pour éviter de prendre de mauvaises décisions.
Notez par exemple que celle de la souscription dure pendant les 3 premières années du projet. La collecte des fonds auprès des investisseurs se fait généralement durant cette période. Vient ensuite la phase d’investissement qui se déroule de la 3ème à la 6ème année. Ici, les fonds seront investis sur des projets locatifs immobiliers qui répondent à la loi Pinel.
D’un autre côté, la phase de conservation dure entre 6, 9 ou 12 ans. Sur ce point, tout dépend de la durée de l’engagement concernant la réduction de l’impôt sur l’investissement. Il ne faut pas non plus ignorer la phase de liquidation qui peut varier entre 2 et 3 ans. Ces années suffisent pour revendre les biens immobiliers acquis par la SCPI grâce au dispositif Pinel. Les investisseurs seront amenés à partager le boni de liquidation entre eux à la dissolution de la société.
Le rendement et la revente de parts en SCPI Pinel
Il est plus judicieux de vous informer sur le rendement offert par la SCPI Pinel avant de vous y engager. Cela peut faciliter la prise de décision si vous devrez revendre les parts à l’avenir.
Quel rendement attendre d’une SCPI Pinel ?
Il faut vous attendre à ce qu’une SCPI Pinel n’offre pas des revenus élevés chaque au bout de quelques mois. En effet, les loyers sont assez modestes avec ce type de projet selon les conditions établies par la loi Pinel. Ainsi, il est possible que le taux de distribution pour chaque investisseur ne dépasse pas les 2 %.
Notez que ce taux de rendement peut baisser ou augmenter en fonction de la situation. La société de gestion ne vous offre pas une garantie sur ce point. Il faut alors déterminer les revenus et la défiscalisation que vous souhaitez atteindre avant de lancer un projet immobilier.
Le point sur la revente des parts avec une SCPI Pinel
Certes, chaque investisseur est libre de revendre ses parts avant la fin de la SCPI Pinel. Toutefois, il est recommandé d’aller jusqu’à la fin de la durée de vie du projet pour prévenir un risque de remboursement. En effet, vous devrez rembourser le montant défiscalisé dans sa totalité si vous comptez procéder à une cession anticipée.
Sachez aussi qu’une SCPI Pinel est une forme d’investissement avec un capital fixe. La société de gestion doit alors confronter les demandes de revente de parts aux achats sur le marché secondaire. C’est-à-dire que vous devrez trouver un nouvel investisseur prêt à racheter les parts pour obtenir le montant lié au placement.
Les principales limites liées à une SCPI Pinel
Investir sur une SCPI Pinel peut avoir des limites que vous ne devrez en aucun cas ignorer.
Un projet avec une faible liquidité des parts
Une SCPI Pinel affiche généralement une faible liquidité à cause de la durée d’engagement qu’elle impose sur la location. Le respect de cette échéance est primordial pour réaliser une cession des parts.
Une limite sur le taux de rendement du projet
Certes, le rendement d’une SCPI Pinel offre une défiscalisation intéressante pour chaque investisseur engagé dans le capital. Toutefois, il est possible que le projet ne réponde pas à vos attentes avec sa rentabilité de 2 à 2.5 %.
Un produit rare pouvant être difficile à trouver
Une SCPI Pinel est considérée comme étant un produit de placement assez rare sur le marché. Ce qui fait que vous devrez être assez prévoyant pour trouver la meilleure opportunité pour investir. Toutefois, vous pouvez compter sur la facilité de gestion du projet au fil du temps.
Un investissement à crédit presque impossible
Il est difficile d’investir à crédit avec une SCPI Pinel. Un point déterminant vu que l’immobilier locatif tire souvent sa force par cette option. En effet, la possibilité de faire un prêt pour réaliser un projet de location permet de multiplier le rendement. Un avantage que vous ne risquerez pas d’avoir avec une SCPI sur la loi Pinel.
Conseils pratique pour investir en SCPI Pinel
Vous pouvez prendre quelques conseils en compte pour mener à bien un projet immobilier en SCPI Pinel.
Ayez des objectifs clairs avant d’investir
Il faut avoir des objectifs clairs pour investir dans une SCPI Pinel. Ainsi, il vous sera plus facile de vous orienter pendant la réalisation du projet peu importe sa durée de vie. Il faudrait par exemple insister sur votre objectif patrimonial mais aussi votre situation financière.
Vous pouvez alors réaliser une SCPI Pinel pour vous faire des revenus supplémentaires et faire fructifier votre patrimoine immobilier. Toutefois, il faut insister sur le fait que la rentabilité du projet ne se fera pas remarquer au bout de quelques mois.
Renseignez-vous sur le fonctionnement de la SCPI Pinel
Il vous sera plus facile de vous orienter si vous appréhendez à l’avance le fonctionnement de ce type de SCPI. Notez par exemple que vous ferez partie d’un capital social en optant pour ce genre de projet. Cela implique que vous ne pouvez pas devenir le propriétaire direct des biens immobiliers achetés avec la société civile. Vos parts dans le projet dépendent aussi du montant que vous allez engager.
Notez les frais et les coûts pouvant être liés à la gestion de votre projet
Certes, vous n’avez pas besoin d’un important budget pour accéder à un capital d’une SCPI Pinel. En outre, le poids du rendement va dépendre du montant de votre placement. Par, il est important de vous informer sur les frais pouvant être appliqués par la société de gestion du projet.
Améliorez le rendement de votre projet autant que possible
Il est possible que l’imposition sur les loyers se fasse de la même façon que pour le revenu foncier standard. Toutefois, rien ne vous empêche de vous informer sur les possibilités de réduire l’impôt et d’améliorer le rendement de votre SCPI. Vous pouvez par exemple profiter de la fiscalité de la première année d’investissement pour payer moins d’impôt. Vous pourrez obtenir une déduction fiscale allant jusqu’à un taux de 14 % selon la situation.
Que retenir en dernier lieu sur la SCPI Pinel ?
Notez bien que la SCPI Pinel permet d’investir dans l’immobilier locatif à travers un placement éligible à ce dispositif. Chaque investisseur engagé dans un capital peut parfaitement bénéficier d’une réduction d’impôt. Par ailleurs, cette option est plus avantageuse que l’achat directement d’un bien immobilier. Cela est dû à la facilité de souscrire à des parts même avec un budget limité.
De plus, vous allez pouvoir investir sur différents biens immobiliers pour réduire au maximum les risques locatifs. Enfin, vous allez pouvoir vous mettre à l’abri des contraintes liées à la gestion locative. Une société spécialisée se chargera de ces opérations à votre place pendant la durée de vie du projet. Cela est aussi valable pour les travaux d’entretien et les recherches de locataires.
