Le crowdfunding immobilier est une forme d’investissement dans laquelle des porteurs de projets mettent leurs capitaux en commun. Cette forme de financement participatif permet à chaque investisseur d’accéder à des opportunités avec des montants d’acquisition assez faibles.
Pour les petits investisseurs, cette option permet de participer à des projets d’envergure et profiter d’un meilleur rendement chaque année. Il faut souligner que la création de cette pratique a apporté une importante révolution sur le marché.
En France, ce type de placement attire toujours la convoitise de nombreux promoteurs immobiliers. En 2023, cet investissement participatif a même franchi un cap historique en affichant des rendements moyens de plus de 10 %. Toutefois, il faut faire attention à bien vous informer sur l’évolution du taux de retard sur le marché avant de vous lancer.
En tout cas, le crowdfunding immobilier permet de créer une SCI (société civile immobilière) pour faciliter l’acquisition de plusieurs propriétés. Ces bâtiments peuvent être proposés en location pour obtenir des revenus qui sont présentés sous la forme de taux d’intérêts.
Comprendre le crowdfunding immobilier pour mieux l'appliquer
Cette forme d’investissement participatif est un domaine à découvrir pour ceux qui souhaitent exploiter le marché de l’immobilier. Toutefois, il est important de commencer par le début si vous faites partie des investisseurs novices.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Le financement participatif commence par la soumission d’un projet par un promoteur immobilier sur une plateforme de crowdfunding. Une évaluation doit être faite pour déterminer la viabilité de l’investissement avant de le publier définitivement. Les investisseurs peuvent alors apporter leur contribution pour former un capital. Le projet peut être lancé à la fin du collecte de fonds prévus. Les financeurs doivent recevoir un retour sur leur investissement pouvant se présenter sous différentes formes.
Cela peut par exemple se présenter comme un taux de dividendes dans le cadre d’un investissement locatif. Toutefois, il est possible que le promoteur décide de revendre le bien immobilier à l’avenir. Les revenus des investisseurs sont présentés sous la forme d’une plus-value dans ce genre de situation.
Les projets immobiliers à financer par ce financement participatif
Le financement participatif permet généralement de financer plusieurs types de projets immobiliers avec des intérêts considérables. Ainsi, le montant obtenu peut être utilisé pour la construction d’une résidence ou d’un immeuble commercial. Ce type de financement offre aussi la possibilité de financer la rénovation de plusieurs biens immobiliers. Cela est valable même pour conversion d’un bâtiment inutilisé.
A noter que ces projets peuvent faire partie d’une promotion immobilière ou d’un investissement locatif. En tout cas, il est important de bien faire les choses pour profiter des meilleurs rendements pendant la réalisation des projets financés.
Les avantages d'un investissement avec le crowdfunding immobilier
Il est plus avisé de retenir les avantages d’un investissement en crowdfunding immobilier avant de se lancer.
L’investissement peut se faire à court ou à moyen terme
Cette forme d’investissement participatif immobilier peut durer entre 12 à 30 mois selon les conditions établies. Les investisseurs peuvent alors profiter d’un retour sur investissement assez rapide. Il faut savoir que les financeurs disposent chacun d’une part de risque sur le projet.
Le crowdfunding immobilier offre un meilleur rendement
Investir en crowdfunding immobilier garantit un meilleur taux de rendement pour chaque participant au capital. De plus, les épargnants peuvent diversifier leurs placements pour améliorer leur rentabilité. Le promoteur assurera la gestion de chaque bien immobilier investi avec le capital pour assurer le rendement des projets. Par ailleurs, vous allez payer moins d’impôt peu importe les revenus réalisés avec le placement.
Ce type d’investissement est facile à accéder pour chaque investisseur
L’intégration dans le capital d’un investissement crowdfunding immobilier est assez faible contrairement aux idées reçues. Certaines plateformes permettent même d’investir à moins de 1 000 euros contrairement aux idées reçues. Plus votre contribution sera importante, plus vous aurez droit à un retour sur investissement plus intéressant. Par ailleurs, les démarches administratives liées à votre participation peuvent se faire rapidement en ligne.
Que retenir des risques d'un investissement crowdfunding immobilier ?
Certes, le crowdfunding présente des avantages indiscutables tout au long de l’investissement en France. Toutefois, il faut prendre note des quelques risques que peuvent présenter ce type de placement.
Un défaut de paiement de la part du porteur de projet
Certes, les plateformes de crowdfunding immobilier effectuent des analyses rigoureuses pendant la durée des investissements. Toutefois, il ne faut pas ignorer le risque que le porteur de projet accuse un retard de paiement. Une mauvaise gestion pourrait même le mener vers une défaillance totale. Pour éviter cela, il est important de vérifier le taux de défaut sur les plateformes. Cela est aussi valable pour les profils des porteurs de projet qui s’y trouvent.
Un risque de liquidité du bien immobilier
Diverses raisons peuvent pousser un investisseur à vendre ses parts en crowdfunding ? Le souci réside sur le fait qu’il peut être difficile de trouver des potentiels repreneurs qui ont assez de liquidité. Ainsi, il vaut mieux adopter la meilleure stratégie pour garder l’investissement pendant la durée du projet du promoteur.
Un risque lié à l’évolution du marché
Les fluctuations du marché peuvent impacter sur le rendement de chaque projet immobilier. Pour éviter cela, il est conseillé de bien vérifier les régions ciblées par les promoteurs pour assurer les taux d’intérêts.
Le point sur les plateformes de crowdfunding dans ce type de placement
Il faut faire attention à ne pas céder à la précipitation au moment de choisir des plateformes de crowdfunding immobilier.
Ce qu’il faut retenir sur les rôles des plateformes de crowdfunding immobilier
Les plateformes d’investissement crowdfunding immobilier sont incontournables pour réaliser des projets. En effet, celles-ci permettent aux investisseurs de sélectionner les promoteurs. Il est tout à fait possible de vérifier la sécurité financière de chaque porteur tout en insistant sur la viabilité des projets qui y sont proposés.
Par ailleurs, une plateforme fiable doit permettre d’établir le taux de rendement d’un projet ainsi que sa durée. Les promoteurs ont de leur côté la possibilité de réaliser des campagnes pour mettre les chances de leur côté.
Choisissez bien votre plateforme de crowdfunding immobilier
Quelques conseils sont à prendre en compte pour faciliter la sélection d’une plateforme de crowdfunding immobilier. Pour cela, il est plus avisé de vérifier les taux de rendement des projets déjà proposés sur celle qui vous convient. Il faudrait aussi vérifier l’ancienneté de la plateforme en question pour avoir une idée de son efficacité. Il est même possible de consulter le nombre de projets qui ont trouvé des investisseurs sur le site qui vous intéresse.
D’un autre côté, il faut insister sur le taux de défaut qui indique clairement le taux de retard des remboursements des opérations. En effet, ce risque ne doit pas être ignoré avant de réaliser un investissement immobilier participatif. Il faut en même temps insister sur la durée moyenne des projets pour connaître le temps d’immobilisation du montant épargné. Sinon, il ne faut pas ignorer l’ergonomie du site qui vous intéresse tout comme le niveau d’accompagnement offert.
Les principales étapes à suivre pour faire du crowdfunding immobilier
Que ce soit pour un promoteur ou un investisseur, il est important de bien s’informer sur les étapes de réalisation d’un crowdfunding immobilier.
Le choix de financement à réaliser
Il faudrait choisir entre les trois formes de financement suivants pour la réalisation du projet :
- La donation qui peut être dépourvue d’une contrepartie pour la réalisation d’un projet immobilier avec des intérêts collectifs.
- Le prêt participatif qui peut dépasser les 1 000 € selon le taux d’intérêt appliqué.
- L’equity-crowdfunding dont le financement peut atteindre jusqu’à 4 000 euros et offrir un capital de départ intéressant.
La recherche d’une plateforme de crowdfunding immobilier
Il ne faut pas oublier l’importance de la plateforme pour la sélection d’un promoteur et pour la gestion des projets. Il faut alors prendre le temps de bien choisir pour assurer les performances de votre investissement immobilier. Il est tout à fait possible de choisir une plateforme généraliste ou spécialisée sur le marché.
La détermination du montant essentiel pour le projet
Le porteur de projet doit être capable de définir le montant qu’il souhaite avoir pour concrétiser son projet. Cela permet aussi aux investisseurs de déterminer le montant à injecter dans le capital.
La réalisation d’une bonne couverture
Les investisseurs peuvent se laisser attirer facilement par la réussite de la page de couverture de chaque porteur de projet. Il faut alors faire en sorte que la présentation soit unique et particulière pour obtenir des avis favorables pour le financement.
La mobilisation de la communauté impliquée dans le projet
Ce financement participatif immobilier peut dépendre de la manière dont votre communauté appuie le projet. Celle-ci peut rassembler divers profils comme des investisseurs ou des donateurs mais aussi des amis.
Retenez la fiscalité lié à un crowdfunding immobilier
Il est important de retenir les principaux points concernant la fiscalité liée au crowdfunding immobilier avant de se lancer.
Le PFU ou Flat Tax
Cette forme d’imposition affiche un taux de 30 % sur les revenus de capitaux mobiliers liés à un investissement crowdfunding immobilier. Il est possible d’éviter le barème progressif de l’impôt sur le revenu avec ce type d’investissement.
L’IFI
Cette forme d’imposition concerne principalement les investisseurs avec un patrimoine immobilier net de 1.3 million d’euros et plus. Notez que cette forme ne concerne en aucun cas l’investissement participatif.
Le PEA-PME
Il est possible de prétendre à cette forme de fiscalité avec le crowdfunding immobilier depuis la mise en vigueur de la loi PACTE. Notez que cette option est principalement dédiée aux PME et aux ETI.
Il faut faire attention à bien déclarer les revenus obtenus pendant la durée de chaque investissement en crowdfunding immobilier. En effet, chaque opération doit être menée correctement peu importe le nombre de projets pris en charge par les investisseurs.
Notez que la majorité des plateformes de crowdfunding peuvent vous fournir les informations essentielles pour faciliter la déclaration. Cette opération se fait en principe pendant le printemps que ce soit pour les investisseurs ou le promoteur. Les rendements des investissements seront considérés comme étant des revenus mobiliers par l’administration fiscale.
Le crowdfunding immobilier face aux autres types d'investissements
Le crowdfunding immobilier peut être comparé avec d’autres placements pour mieux l’appréhender.
Le crowdfunding immobilier et l’investissement locatif traditionnel
Réaliser un investissement en crowdfunding immobilier offre avant tout un meilleur rendement qu’un projet locatif traditionnel. De plus, vous n’avez pas besoin d’un important budget pour vous lancer. Ajouter à cela, le risque de vous retrouver dans une mauvaise posture est faible vu la possibilité de diversifier le portefeuille. Sinon, il n’y a pas de contraintes de gestion locative avec cet investissement immobilier participatif.
Le crowdfunding immobilier et la SCPI
Le taux de rendement d’un crowdfunding immobilier est plus intéressant que celui d’une SCPI. De plus, l’investissement participatif garantit plus de souplesse sur le choix de projets. En effet, un investissement participatif permet de diversifier le portefeuille et réduire le risque de se retrouver avec une perte de revenu. Les investisseurs peuvent prendre le temps de choisir les projets immobiliers à financer.
Le crowdfunding immobilier et l’investissement en bourse
Contrairement à un investissement une bourse, le crowdfunding permet de se lancer dans un actif tangible. Cela garantit une meilleure visibilité de l’investissement sans oublier un rendement plus attractif. Notez aussi que les frais pour un investissement participatif sont moins faibles que pour investir en bourse. Les participants à un crowdfunding immobilier courent aussi moins de risques pendant la réalisation des projets.
Le crowdfunding immobilier et l’investissement en cryptomonnaie
La stabilité du portefeuille est assurée dans un crowdfunding immobilier par rapport à un investissement en cryptomonnaie. Il faut aussi insister sur la sécurité des biens immobiliers pris en charge par le capital de financement. En outre, il faut insister sur le taux d’intérêt qui est plus avantageux pour l’investissement participatif.
Le crowdfunding immobilier reste un choix d'investissement bénéfique
Comme vous pouvez vous y attendre, le crowdfunding immobilier permet de faire des intérêts considérables pour chaque personne impliquée. En effet, les investisseurs peuvent récupérer l’ensemble du capital à la fin des investissements. D’un autre côté, les porteurs de projets peuvent se constituer leur patrimoine immobilier qui va durer des années. Toutefois, il est important de bien choisir la plateforme sur laquelle réaliser un placement pour avoir un meilleur taux de rendement.
Il faut savoir que cette forme d’investissement immobilier présente des avantages intéressants par rapport aux autres options. Il ne faut pas non plus ignorer la fiscalité qui régit le crowdfunding immobilier avant de se lancer.
