Une SCPI rendement est une forme de placement qui permet d’acquérir un parc immobilier avec l’aide de plusieurs investisseurs. Considérés comme étant des épargnants, ces derniers assurent la capitalisation d’un investissement d’un porteur de projet. A noter que la constitution d’un patrimoine est solide et plus abordable en misant sur ce type de placement. Il est tout à fait possible d’obtenir un rendement régulier pour compléter les revenus grâce à cette catégorie de SCPI.
Il est tout à fait possible d’obtenir une décote de 2 à 5 % en choisissant cette forme d’investissement. Il suffit que le porteur de projet respecte les versements auprès des épargnants pour pouvoir investir tranquillement. Par ailleurs, il faut admettre qu’une SCPI de rendement est un choix évident pour commencer un projet immobilier dans les meilleures conditions. Il est possible de réaliser un investissement locatif avec le bâtiment et profiter d’une meilleure rentabilité.
Définition et fonctionnement d'une SCPI de rendement
Il est plus judicieux de vous informer sur le fonctionnement d’une SCPI de rendement avant de vous lancer. Cela permet de mieux anticiper les choses et profiter d’une meilleure rentabilité chaque année.
C’est quoi la SCPI de rendement en général ?
Cette forme de société civile de placement immobilier est principalement formée par plusieurs investisseurs. Ces détenteurs de parts doivent recevoir des revenus réguliers tout au long de l’investissement. De ce fait, le capital collecté par les épargnants doit être proposé à un porteur de projet. Ce dernier sera amené à rembourser le montant précis pendant une période précise.
Notez que le placement collectif est confié à une société de gestion qui s’occupe de trouver le projet immobilier idéal. Il faut savoir qu’un investissement en SCPI immobilier bien préparé est l’assurance d’un meilleur rendement. Chaque personne impliquée dans le placement peut atteindre facilement l’objectif qu’il se fixe en faisant ce choix.
Comprendre le fonctionnement de ce type de société civile de placement
La société de gestion peut généralement se procurer différents actifs immobiliers avec les fonds collectés par la SCPI de rendement. Elle peut par exemple investir sur des bureaux ou des logements mais aussi d’autres types de biens immobiliers. Ces bâtiments seront ensuite mis en location à des particuliers ou des entreprises avec des projets solides. En effet, les candidats retenus doivent garantir les remboursements de leur capital sous la forme de dividendes.
Les épargnants peuvent alors se constituer des revenus précis chaque année. Toutefois, il faut savoir que la durée de remboursement peut dépendre des loyers perçus par les porteurs de projets. Par ailleurs, il est possible que des épargnants décident de vendre leurs parts en SCPI de rendement.
Cela dépend principalement des conditions établies par la société de gestion qui s’occupe du capital collecté. Vous avez le temps de bien choisir celle-ci avant de commencer votre projet d’investissement. Vous pouvez alors avoir la certitude d’obtenir un meilleur taux de rendement pour les projets réalisés. Les investisseurs peuvent par exemple obtenir des revenus sur les loyers chaque mois grâce à l’efficacité du gestionnaire.
Les principaux avantages d'un investissement en SCPI de rendement
La souscription à une SCPI de rendement présente différents avantages que vous ne devrez pas négliger.
La dilution des risques
Les risques sont assez faibles avec un investissement SCPI immobilier. Cela est dû au fait que cette option permet d’investir sur plusieurs biens immobiliers en même temps. C’est-à-dire que les investisseurs peuvent toujours récupérer des loyers même si un locataire se retrouve dans l’incapacité de payer. Ainsi, le rendement sera toujours assuré en investissant sur ce type de SCPI.
L’absence de gestion des parts
Les détenteurs de parts dans une SCPI de rendement peuvent compter entièrement sur une société de gestion pour s’occuper de leur affaire. Ainsi, il est possible d’intégrer le capital et d’éviter les contraintes logistiques et techniques comme la collecte des loyers. Pour l’investisseur, il ne reste plus qu’à encaisser les dividendes et d’assurer le règlement de la fiscalité.
L’accessibilité à l’investissement
L’accessibilité fait aussi partie des avantages de souscrire à une SCPI de rendement. En effet, la société de gestion ne vous demandera pas une importante somme pour intégrer le capital. Elle peut même proposer l’achat de plusieurs parts pour intégrer le capital de l’investissement.
La possibilité de diversifier le patrimoine
Chaque épargnant dans une SCPI de rendement peut parfaitement réaliser plusieurs placements dans différents biens immobiliers. Les épargnants peuvent par exemple réaliser des placements sur des bureaux ou des bâtiments de commerces. La diversification des investissements offre principalement de meilleures performances sur les investissements. De plus, chaque épargnant peut se construire un patrimoine en toute tranquillité.
Investir en SCPI de rendement présente-t-il des risques ?
Il est vrai qu’un investissement en SCPI de rendement présente des avantages considérables pour les investisseurs. Toutefois, il ne faut pas ignorer les quelques risques que celle-ci peut présenter au fil du temps.
Le risque lié à l’immobilier
Il est tout à fait possible qu’un bien immobilier ne rapporte pas la rentabilité attendue par les investisseurs. Cela est souvent causé par un non remboursement de la part des porteurs de projets. Toutefois, la diversification du patrimoine permet de combler les manques causés par une absence de rendement ou une perte de valeur.
Le risque sur la perte de capital
Il faut savoir qu’une SCPI de rendement immobilier ne porte pas une garantie de remboursement du capital initial. Par conséquent, il est possible que vous perdez tout ou une partie de votre investissement pendant la durée de vie de l’investissement.
Le risque de liquidité de rendement
Il peut être difficile de revendre les parts dans une SCPI de rendement. En effet, il est possible qu’un épargnant ait besoin de beaucoup de temps pour trouver un repreneur. De plus, il faut respecter les limites de clauses de variabilité pour se retirer du capital d’une société civile de placement immobilier. Les statuts peuvent par exemple indiquer l’existence d’une contrepartie pour se retirer de l’investissement.
Quelle société civile de placement immobilier de rendement ?
Vous avez généralement le temps de choisir la forme de société civile de placement immobilier de rendement qu’il vous faut.
Une SCPI de rendement diversifiée
Une SCPI diversifiée offre la possibilité d’investir dans plusieurs variétés de biens immobiliers comme des bureaux commerciaux et des entrepôts. Cette option permet de répartir les risques et de mieux profiter de chaque investissement. Il ne faut pas hésiter à faire ce choix si vous cherchez un équilibre sur l’exposition sur le marché immobilier. Vous pourrez aussi profiter d’une stratégie de risque modérée en faisant ce choix.
Une SCPI de rendement thématique
Cette forme de SCPI de rendement se focalise sur des secteurs immobiliers spécifiques pour les investisseurs. Il est alors possible de cibler des niches précises en prenant note de quelques conditions. Notez que vous pouvez obtenir un rendement immobilier intéressant pour chaque investissement si vous choisissez bien votre marché.
Quelques conseils pour choisir la SCPI de rendement que vous voulez
Certains facteurs sont à prendre en compte pour choisir la forme de SCPI de rendement qu’il vous faut. Vous pouvez en premier lieu vous informer sur les taux de rentabilité affichés par l’option qui vous intéresse. Toutefois, vous ne devrez pas non plus négliger les performances futures du type d’investissement que vous souhaitez. Il est aussi important de vérifier la nature des biens immobiliers disponibles dans le portefeuille de la SCPI que vous voulez.
N’oubliez pas non plus de vérifier la localisation de chaque bien immobilier disponible sans négliger le taux d’occupation financier. Par ailleurs, votre choix peut parfaitement dépendre de la société de gestion qui s’occupe de la SCPI de rendement qui vous convient.
Comment investir correctement avec une SCPI de rendement ?
Différentes options peuvent être proposées pour vous lancer dans un investissement SCPI de rendement.
La souscription directe à la SCPI qui vous intéresse
En tant qu’épargnant, vous pouvez contacter directement une société de gestion pour assurer la souscription à des parts de SCPI. Cela peut aussi se faire à travers un intermédiaire si vous le souhaitez. Pour cela, vous pouvez passer par un conseiller en gestion de patrimoine mais aussi une banque selon vos envies. Notez que l’achat de parts peut être plus abordable en choisissant cette option.
L’achat de parts de SCPI via une assurance vie
Utiliser un contrat d’assurance vie est considéré comme étant une souscription indirecte à une SCPI de rendement. Ce choix offre des avantages considérables pour ne citer qu’une meilleure fiscalité. En effet, aucune imposition ne sera appliquée sur les revenus de SCPI qui ne sont pas racheté. Le placement vous offre aussi une garantie sur la liquidité de votre investissement. Toutefois, cela ne veut pas dire que vous allez obtenir une protection pour le capital investi.
L’achat de parts de SCPI au comptant ou avec un crédit
Acheter des parts de SCPI à crédit offre généralement un meilleur effet de levier pour votre investissement immobilier. Notez que le remboursement de la mensualité peut se faire à travers les loyers dans certaines situations. De plus, il est possible d’acheter de nombreuses parts de marché à l’aide de l’emprunt. Toutefois, il faut s’assurer que la banque accepte un prêt pour l’achat de parts de SCPI de rendement.
Le point sur le calcul du rendement de votre investissement en SCPI
Quelques points sont à prendre en compte au moment de calculer le rendement de votre investissement en SCPI en France. Notez que chaque indicateur peut impacter sur la réussite de votre projet.
Le taux de distribution lié à votre SCPI de rendement
Le taux de distribution d’une SCPI indique principalement le rendement de l’investissement immobilier. Ce facteur permet alors de mesurer le rapport entre les dividendes et le prix des parts de SCPI. Notez que cet indicateur a été standardisé par l’ASPIM (Association française des sociétés de placement immobilier) depuis quelques années. Il a même pris la place du TDVM (taux de distribution sur valeur de marché) à partir de 2022.
Le taux de rendement interne disponible
Ce taux de rendement offre la possibilité d’évaluer les performances passées d’une SCPI afin de faciliter votre orientation. Le calcul prendre normalement en compte les différents points suivants :
- Le prix de revient de votre placement.
- L’ensemble des dividendes que vous avez perçus à travers le placement.
- Le prix de retrait appliqué au moment de la sortie.
L’accroissement et les pertes de valeur des parts peuvent être pris en compte dans le calcul pendant une période donnée.
La possibilité de revalorisation des parts de votre SCPI
Il est possible de revaloriser les parts pour améliorer le rendement total d’une SCPI. Une augmentation de leur valeur permet aux épargnants de profiter d’un gain en capital au moment d’une cession. Notez qu’une revalorisation repose sur la comparaison de la valeur des parts avec leur valeur initiale.
L’impact fiscal lié votre investissement SCPI
Il faut souligner que les revenus obtenus par une SCPI de rendement peuvent être imposables. Cela dépend principalement de votre taux d’imposition marginal mais aussi de vos prélèvements sociaux. Notez aussi que les revenus en capital obtenus pendant une vente de parts seront soumis à un impôt. Cela se fait principalement sur la plus-value immobilière. Vous devrez alors noter la fiscalité lié au calcul du rendement concernant votre investissement immobilier en SCPI.
Comparez la SCPI de rendement avec les autres possibilités
Il est plus judicieux de prendre note des autres types de SCPI avant de vous lancer dans une investissement de rendement.
La SCPI de capitalisation
En France, un investissement en SCPI de capitalisation peut aussi vous offrir une meilleure performance. Cette option est plus efficace pour investir sur des biens immobiliers qui nécessitent d’importants travaux de rénovation. Cela est aussi valable pour l’achat d’un logement en nue-propriété qui permet de réaliser un important rendement à l’avenir.
Il est possible d’obtenir une revalorisation de l’investissement de départ pendant une revente des parts avec ce type de SCPI. Par ailleurs, les investisseurs dans le capital ne peuvent pas obtenir des revenus réguliers. Vous devrez alors vous préparer à investir sur le long terme en faisant ce choix.
La SCPI fiscale
Vous pouvez aussi profiter d’une bonne performance en réalisant un placement sur une SCPI fiscale. Ici, le principal objectif est d’investir sur des biens immobiliers à partir de la défiscalisation adoptée par l’Etat. Notez la possibilité de choisir entre une SCPI Pinel ou déficit foncier avec cette option.
Sinon, vous pouvez toujours opter pour une SCPI Malraux pour profiter d’un investissement immobilier rentable. Il n’y a aucun risque de vous retrouver en mauvaise position en exploitant bien le marché de l’immobilier. La société de gestion de votre société civile de placement sera toujours à vos côtés pendant l’investissement.
Ce qu'il faut retenir avant d'investir avec une SCPI de rendement
En somme, il faut admettre qu’un investissement immobilier en SCPI de rendement présente des avantages considérables. La souscription à celle-ci permet en grande partie de construire un patrimoine solide pendant des années. De plus, il y a moins de risque de vous retrouver dans une mauvaise posture tout au long de l’investissement. Notez que le marché vous offre la possibilité de choisir la forme de SCPI de rendement qu’il vous faut.
Notez qu’un investissement réussi offre un meilleur taux de distribution pour tous les placements réalisés. De plus, vous pouvez comptez sur l’efficacité et la performance de la société de gestion qui s’occupe de chaque placement. N’oubliez pas non plus la facilité de souscription au capital tout comme l’acquisition des parts.
