La SCPI est par définition un organisme collectif qui permet de réaliser un placement immobilier locatif sur le long terme. Il est important de bien comprendre son fonctionnement avant de commencer votre projet d’investissement. Ainsi, vous pourrez tirer pleinement profit des avantages offerts par cette société civile. En 2024, cette forme de placement affiche toujours un bon taux de distribution de 4.52 %.
En outre, il est important de noter qu’un investissement en SCPI peut aussi présenter certains risques. Vous devrez alors prendre quelques conseils en compte pour réussir votre projet. Cela passe par le choix d’une société civile de placement immobilier répondant à vos besoins. Vous allez pouvoir profiter des bénéfices possibles en faisant correctement les choses.
Que retenir de la SCPI en premier lieu ?
Un investissement dans une SCPI (société civile de placement immobilier) est avant tout un moyen de diversifier votre patrimoine. Celle-ci permet facilite l’achat d’un bien bâtiment difficile à accéder dans un investissement immobilier standard. Par ailleurs, il faut savoir que ce type de placement est facile à accéder même pour un investisseur novice. Notez que le marché vous offre la possibilité de choisir la forme d’investissement en SCPI qui vous convient.
Ainsi, vous pouvez en premier lieu opter pour une société civile de placement avec un capital fixe. En plus de la diversification immobilière, cette option garantit un rendement attractif pendant des années. Cela est valable même si vous adoptez un investissement initial assez faible.
Sinon, il y a aussi la société civile de placement immobilier avec un capital variable. La valeur dépend de celles de l’expertise des immeubles engagés dans l’investissement. A cela s’ajoute la trésorerie de votre SCPI et les frais essentiels pour construire votre patrimoine immobilier.
Il ne faut pas ignorer le SCPI pierre-papier de rendement qui vise à distribuer correctement les revenus réguliers de votre investissement immobilier. Cette option permet d’investir uniquement dans des immeubles à usage commercial comme des bureaux ou des commerces. A souligner que ces différentes options ont toutes des avantages pour les investisseurs.
Comprendre le fonctionnement d'une société civile de placement immobilier
Le fonctionnement d’un investissement SCPI peut se résumer en quelques points précis.
L’achat de parts en SCPI qu’il vous faut
La diversification de votre patrimoine immobilier repose en grande partie sur l’achat des parts que vous allez faire en SCPI. Notez que cela peut se faire au comptant ou à crédit selon votre possibilité. Il est aussi possible de réaliser un achat en assurance vie ou en démembrement selon votre situation. La dernière option est disponible uniquement pour l’achat en nue propriété d’une SCPI. Vous pouvez parfaitement passer par une banque ou une société de gestion pour réaliser l’achat de parts en investissement SCPI.
Le taux distribution des revenus locatifs liés en SCPI
Le taux de distribution permet de déterminer la performance d’un investissement en SCPI. Cette valeur indique les revenus générés par chaque actif immobilier que vous détenez avec votre société civile de placement immobilier. Exprimés en pourcentage, ceux-ci sont alors redistribués auprès des investisseurs sous le forme de dividendes. Notez qu’un taux de distribution élevé est le signe que votre investissement immobilier est assez performant.
Quel type de société civile de placement choisir pour votre projet immobilier ?
Le marché vous offre la possibilité de choisir le type de société civile d’investissement immobilier qui vous convient.
Une SCPI de rendement
Une SCPI de rendement présente divers avantages comme la rentabilité et une distribution régulière des revenus. Vous aurez aussi droit à une dilution du risque après l’achat des parts pendant l’investissement. Notez que ce type de société civile de placement permet d’investir sur différents biens immobiliers de manière indirecte. Vous pouvez par exemple miser sur des bureaux ou des commerces mais aussi des logements.
Une SCPI fiscale
Comme son nom l’indique, ce type de société civile de placement immobilier offre une fiscalité plus attrayante. Il est aussi possible d’engager un prestataire pour déléguer la gestion du parc selon vos besoins.
Une SCPI en nue-propriété
La souscription à ce type de SCPI permet d’optimiser efficacement votre patrimoine immobilier. Cela est avant tout possible avec la possibilité de réaliser une épargne immobilière à faible prix. Vous aurez aussi droit à une meilleure fiscalité pendant le démembrement dans l’investissement.
Les avantages de la SCPI pour réaliser un placement immobilier
Réaliser un placement financier en SCPI présente différents avantages dont vous pourrez profiter pleinement.
Profiter d’un placement immobilier facilement accessible
L’accessibilité est le premier avantage à tirer avec un investissement SCPI en immobilier. Cela est dû au fait que l’achat de parts peut se faire à partir de 200 euros si vous avez un faible budget de départ. Vous n’aurez aucun mal à faire fructifier votre placement allant jusqu’à l’achat de nouvelles parts au fil du temps.
Déléguer la gestion du projet à une société spécialisée
Une société de gestion SCPI peut réaliser diverses missions comme la collecte des fonds. Elle peut aussi s’occuper du versement des dividendes auprès des investisseurs concernés. Elle assurera en même temps la gestion locative de vos biens immobiliers comme les travaux d’entretien et les démarches administratives.
Mutualiser les risques sur le plan locatif et foncier
Vous ne serez pas exposé au moindre risque locatif et foncier avec un investissement SCPI. Cela est possible grâce au fait que vous allez gérer plusieurs biens immobiliers à travers la société civile immobilière.
Diversifier les placements pour réussir un investissement
Vous aurez droit à un rendement optimal grâce à un investissement immobilier en SCPI. Cela est dû à la possibilité de diversifier les placements pour avoir plus de performances. Notez que les épargnants sont invités à investir entre 15 et 20 % pour assurer vos revenus.
Obtenir un meilleur rendement même pendant une période d’inflation
Vous pouvez toujours profiter du rendement de votre investissement SCPI même en période d’inflation. Un tel avantage est possible grâce aux divers biens immobiliers sur lesquels vous allez investir. Ainsi, vous allez courir moins de risques en adoptant une dilution des parts sur divers actifs. Votre placement peut rapporter jusqu’à 6% de rendement chaque année.
Une société civile de placement immobilier présente aussi des risques
Certes, un investissement en SCPI présente des avantages pour tous les épargnants. Toutefois, il faut aussi prendre note des potentiels risques pour chaque investisseur.
Le rendement n’est pas toujours garantie pour une SCPI
Le rendement ne sera pas toujours assuré en SCPI surtout si vous ne recevez pas de loyers pendant une certaine période. Le risque concerne même le cas d’un investissement en pierre papier avec un faible taux d’occupation des biens immobiliers. Cela entraînera certainement une baisse de vos revenus locatifs pendant la réalisation du projet.
L’évolution du marché que vous exploitez
Un investissement en SCPI implique principalement la réalisation d’un projet locatif. Ce qui fait que les revenus que vous ferez vont dépendre de l’évolution du marché sur lequel vous opérez.
La non garantie du prix de part est un autre risque à prendre
Le prix des biens immobiliers peut varier à la hausse mais aussi à la baisse au fil du temps. Le marché des bureaux peut par exemple augmenter au moment où vous vous y attendez le moins. Ainsi, il est plus judicieux de vous informer régulièrement sur le coût des biens immobiliers pendant la réalisation du projet.
La défaillance de la société de gestion que vous engagez
Il faut savoir qu’une société de gestion est incontournable dans un investissement SCPI. Toutefois, il est possible que celle-ci finisse par montrer une défaillance dans la réalisation de ses missions. Notez que cela peut même entraîner une variation du prix des parts de tous les épargnants.
Intégrez la SCPI et l'assurance vie dans votre stratégie patrimoniale
Vous souhaitez profiter en même temps des avantages offerts par la SCPI et votre assurance vie ? Dans ce cas, il vaut mieux les combiner dans votre stratégie patrimoniale. Pour cela, il suffit d’intégrer vos parts dans les privilèges fiscaux de votre contrat d’assurance vie. Cela garantit un meilleur rendement sur les revenus et une fiscalité plus efficace même avec la diversification de vos investissements immobiliers.
Vous aurez aussi l’opportunité de garder une partie du capital si jamais vous avez besoin de liquidités au fil du temps. En effet, vous êtes libre de racheter une partie de l’assurance vie tout en profitant des revenus de votre projet SCPI.
Comme les autres investisseurs, vous allez pouvoir équilibrer votre profil de risque après l’intégration de votre SCPI dans un contrat d’assurance vie. Vous pourrez toujours profiter de vos revenus locatifs même si certaines performances boursières sont en dépréciation. Autrement dit, votre capital sera toujours sécurisé tout au long de l’investissement.
Comment choisir la SCPI qui vous convient ?
Choisir une SCPI est facile si vous prenez le temps de bien vous préparer. Ainsi, il faut commencer par définir vos objectifs avant d’aller plus loin. Cela peut dépendre de différents facteurs comme votre horizon de placement qui repose sur la durée de l’investissement. Il faudrait aussi déterminer le rendement que vous souhaitez avoir pour le projet immobilier. En outre, il ne faut pas négliger votre tolérance au risque vu la volatilité de la valeur de votre propriété.
Notez que vous pouvez aussi prendre note des points suivants pour trouver la meilleure SCPI :
- Le type de SCPI pour investir comme celle des bureaux ou des logements sans négliger les caractéristiques et les risques.
- La performance historique de l’option sur laquelle vous souhaitez investir pour améliorer les performances à l’avenir.
- La taille de la capitalisation pour assurer la diversification et la liquidité sur le projet.
- Le taux d’occupation financier pour mesurer le rapport sur les loyers des immeubles que vous exploitez.
- Le type de gestion que vous souhaitez adopter comme l’intervention d’une société spécifique.
Conseils pour bien mener un investissement en SCPI
En plus du choix d’une SCPI, vous pouvez aussi prendre quelques conseils en compte pour profiter au maximum de votre projet.
Choisir la modalité d’investissement qui vous convient
Vous êtes libre de choisir la modalité d’investissement à adopter pour votre projet immobilier. Cela facilitera votre orientation pour la souscription à la société civile de placement. Vous pouvez par exemple réaliser un achat de parts en direct ou en nue propriété selon vos objectifs.
Prendre note des frais pouvant être liés au projet
Il est important de vous informer sur les différents frais à régler comme ceux pour la souscription. Il y a aussi ceux de la gestion et du taux de la fiscalité sur revenus de votre SCPI.
Suivre de près l’évolution du projet
Différentes options peuvent être proposées pour assurer le suivi de votre SCPI. Vous pouvez par exemple consulter les bulletins trimestriels et participer aux assemblées générales. Il est aussi possible d’utiliser un agrégateur SCPI et garder un œil sur la revalorisation des parts sur le projet.
Diversifier les placements du moment que c’est possible
La diversification consiste généralement à acheter des parts auprès de différentes SCPI. Une telle initiative permet de répartir les risques tout en améliorant le rendement du projet pendant des années.
Faire preuve de patience pour réussir le projet
Il faut savoir qu’une souscription à une SCPI vous plongera dans un placement qui va durer sur le long terme. Cela implique que vous devrez faire preuve de patience pour éviter les mauvaises prises de décision. En effet, vous devez vous attendre à ce que le projet offre un rendement hautement conséquent dans la première année. Les performances des biens immobiliers évoluent au fil du temps au cas où vous l’oublierez.
Investir en SCPI vous sera bénéfique
Il faut savoir que la souscription à une SCPI est une option efficace pour investir dans l’immobilier. En effet, cela offre des avantages considérables comme la facilité d’accès à un placement. Vous pouvez profiter du projet pendant de nombreuses années à condition de bien faire les choses. Il ne faut pas hésiter à demander l’accompagnement d’une société de gestion pour mieux vous en sortir.
Celle-ci peut par exemple vous aider à choisir la SCPI qui vous convient le mieux en prenant note de certains critères. Elle saura aussi vous conseiller pour combiner votre société civile avec un contrat d’assurance vie pour avoir une meilleure protection.
