La liberté financière est un objectif recherché par de nombreux Français. Tout le monde rêve, en effet, de pouvoir vivre sans dépendre d’un emploi particulier, et sans avoir besoin de travailler à plein temps. Il s’agit de compter sur les divers placements effectués au fil du temps pour gagner ce dont vous avez besoin. Il n’existe effectivement pas de solutions miracles pour y parvenir. Il faut du travail et de l’investissement pour accumuler suffisamment de sources de revenus. Le placement immobilier reste l’une des options les plus prometteuses. Découvrez dans cet article les meilleures stratégies pour réussir dans cette perspective.
Comprendre la liberté financière
La liberté financière est une notion selon laquelle vous avez suffisamment de revenus passifs pour couvrir vos dépenses. Vous n’avez donc plus besoin de travailler de manière active pour un salaire.
Vous êtes devenu libre financièrement lorsque vous pouvez vivre des rentes de vos investissements. Vous n’êtes plus contraint par la nécessité d’exercer un métier pour subvenir à vos besoins de base et pour payer vos factures. Vous pouvez évidemment travailler pour le plaisir, le lien social ou l’épanouissement intellectuel. Dans ce cas, vous n’avez plus peur de perdre votre emploi à cause d’un licenciement ou de la faillite de l’entreprise.
Être financièrement autonome suppose donc que vous n’échangiez plus votre temps contre de l’argent en travaillant pour un supérieur hiérarchique. Vous quittez le salariat. Vous pouvez choisir, à votre guise, comment dépenser votre argent et comment passer votre temps. Vous êtes libre de prendre des décisions selon vos propres intérêts et objectifs, et non pas suivant des contraintes financières.
Tendre vers l’indépendance financière demande notamment :
- une planification financière rigoureuse,
- une gestion efficace de l’argent,
- des investissements intelligents.
Il existe plusieurs moyens d’y parvenir. Parmi eux, l’investissement immobilier reste le plus sûr et le plus intéressant.
Pourquoi l’immobilier est-il la clé pour devenir libre financièrement ?
L’investissement immobilier est souvent considéré comme l’une des solutions les plus pertinentes pour atteindre la liberté financière, et ce, pour plusieurs raisons.
Génération des revenus passifs
D’abord, ce type de placement offre la possibilité de générer des flux de trésorerie positifs (cash-flow positif). Autrement dit, le revenu issu de la mise en location du bien (loyers) dépasse les dépenses liées au bien. Cela signifie que les investisseurs perçoivent un revenu passif régulier. Ce qui contribue à leur autonomie financière.
Appréciation de la valeur du bien
L’autre atout de l’immobilier, c’est que le bien a tendance à augmenter en valeur au fil du temps. Cet investissement a le mérite d’être plus stable que les autres placements, comme la Bourse. Pour cause, les fluctuations de son marché sont généralement moins importantes que celles du marché boursier. Cela vous garantit une plus grande prévisibilité du rendement.
Ainsi, en plaçant votre argent dans cet actif, vous pouvez bénéficier de l’appréciation de votre capital lorsque vous décidez de revendre votre logement. Ce qui vous permet de créer une richesse à long terme.
S’enrichir grâce à l’effet de levier
Par ailleurs, il est tout à fait possible de contracter un prêt immobilier auprès d’une banque pour investir dans la pierre. Puisqu’il s’agit d’un placement rentable et peu risqué, l’établissement prêteur est plus enclin à accorder un crédit, même avec un faible apport personnel. Vous pouvez alors profiter de l’effet de levier. Il s’agit de recourir à l’endettement pour doper votre capacité d’investissement.
Bref, l’effet de levier financier vous permet à la longue de bénéficier d’un rendement élevé à partir d’un faible investissement initial.
De nombreux avantages fiscaux
L’investissement dans la pierre se distingue également par ses nombreux avantages fiscaux. Effectivement, il existe en France, plusieurs dispositifs de défiscalisation, comme la loi Pinel et Pinel +, la loi Malraux, la loi Monuments Historiques, la loi Denormandie, le dispositif Loc-Avantages et le statut LMNP (Loueur en meublé non professionnel).
Ces dispositifs vous permettent de bénéficier d’une réduction d’impôts et ainsi de réduire votre charge fiscale. De quoi augmenter votre retour sur investissement et atteindre votre liberté financière.
Quelles sont les étapes pour parvenir à l’indépendance financière ?
Il faut élaborer un plan d’action efficace pour atteindre l’indépendance financière. Voici les étapes et les leviers sur lesquels vous devez jouer pour parvenir à cette fin.
Définir son indépendance financière
Il s’agit ici de répondre à la question « Qu’est-ce que l’indépendance financière selon vous ? ». Effectivement, c’est un concept qui diffère d’un individu à un autre. Tout dépend de l’objectif de chacun. Pour certaines personnes, être libres financièrement est un moyen d’arrêter de travailler ou de changer d’emploi. Pour d’autres, il s’agit de s’organiser différemment, d’accorder plus de temps à une action bénévole ou d’être capable de voyager partout dans le monde. Il peut aussi s’agir de se sentir en sécurité sur le plan matériel et d’avoir un mode de vie un peu plus confortable.
Il convient alors de faire le point sur vos dépenses et sur le niveau de vie que vous désirez maintenir. Vous devez déterminer le coût total de vos charges (nourriture, loyer, crédit, eau, électricité, impôts fonciers, abonnement internet, etc.) et celui de vos besoins secondaires (vêtements, loisirs, vacances, etc.). N’oubliez pas d’inclure une marge pour les dépenses imprévues. Dès lors, vous pourrez vous fixer un but précis et chiffré (la somme d’argent nécessaire pour devenir autonome financièrement).
Maîtriser ses dépenses
L’une des règles d’or pour être financièrement autonome, c’est de diminuer vos dépenses. C’est une étape indispensable pour reprendre le contrôle de votre avenir monétaire. Cela ne signifie pas pour autant que vous allez devoir vous serrer la ceinture. Il s’agit plutôt de supprimer les décaissements superflus de vos charges mensuelles. Essayez de vivre en dessous de vos moyens afin de pouvoir investir une grande partie de vos revenus mensuels.
Afin de minimiser les gaspillages, commencez par changer vos habitudes de consommation. Entre autres, vous pourrez :
- réduire l’achat de repas préparés ;
- acheter des articles en solde ;
- covoiturer lorsque vous vous rendez au travail,
- vendre ce dont vous n’avez plus besoin ;
- vous désabonner des services dont vous n’avez pas réellement besoin ;
- éviter les achats impulsifs (achats non planifiés).
Ces solutions astucieuses vous permettent d’économiser quelques dizaines, voire des centaines d’euros par mois. Notez que chaque petit changement compte pour atteindre votre but. Vous verrez que ces quelques petites modifications influent grandement sur le montant à mettre de côté chaque mois. Pour vous motiver, n’hésitez pas à vous donner un objectif d’épargne à viser chaque mois.
Gérer avec rigueur ses finances personnelles
Votre liberté financière commence lorsque vous savez gérer avec rigueur vos finances personnelles. Il s’agit ici de revoir de fond en comble vos finances afin de déterminer les problèmes à résoudre. Entre autres, assurez-vous d’assainir votre compte en banque. Sortir du crédit est, en effet, le premier prérequis pour pouvoir épargner correctement.
Certains de vos comptes bancaires sont-ils à découvert ? Avez-vous des dettes ou des soldes de cartes de crédit avec d’importants taux d’intérêt ?
Afin de mieux maîtriser vos finances, assurez-vous de rembourser le plus vite possible vos dettes. Pour cela, il est conseillé de recourir à la méthode boule de neige. Cette approche consiste à payer en priorité le plus petit crédit et ainsi de suite jusqu’au plus gros.
Par ailleurs, il reste important d’acquitter vos dettes à temps. En vous prémunissant ainsi contre les pénalités de retard, vous disposerez de plus de fonds pour vos investissements.
Améliorer sa capacité d’investissement
L’autre pilier pour gagner votre liberté financière, c’est d’améliorer votre capacité d’investissement. Pour cela, il faut multiplier vos sources de revenus. Selon vos compétences, il existe de nombreuses astuces vous permettant d’y parvenir.
Par exemple, vous pourrez développer votre activité de freelance tout en continuant à travailler en tant que salarié. Inscrivez-vous sur une des plateformes de freelancing et de microservices.
Il est également possible de transformer vos passions en argent. Êtes-vous passionné de cuisine, de l’artisanat, de photos ou de design ? N’hésitez pas à l’exploiter pour en faire une source de revenu supplémentaire. Il existe, en effet, de nombreuses plateformes permettant aux particuliers de vendre vos talents.
Par ailleurs, vous pouvez gagner de l’argent en :
- vous lançant dans l’e-commerce ;
- vendant des formations en ligne ;
- donnant des cours en ligne ;
- devenant blogueur ou blogueuse ;
- faisant du marketing d’affiliation ;
- devenant influenceur ou influenceuse sur Instagram ;
- créant une chaîne YouTube ;
- créant une application.
Bref, avoir plusieurs sources de revenus est l’une des étapes clés qui vous mène vers la liberté financière.
Comment créer la liberté financière grâce à l’immobilier ?
L’investissement immobilier locatif est l’un des business les plus populaires pour devenir rentier et ainsi atteindre la liberté financière. Découvrez ici comment vous y prendre.
Choisir le lieu idéal pour investir
Pour atteindre votre liberté financière avec l’investissement immobilier, rien ne doit être laissé au hasard. Tout doit être mûrement réfléchi. À commencer par le choix du lieu idéal.
Notez que la seule manière de pérenniser un placement immobilier en termes d’occupation et de plus-value, c’est de choisir de façon stratégique l’emplacement du bien. D’où l’importance de bien vous renseigner sur la ville convoitée avant d’acheter.
Il existe de nombreux facteurs qui vont faire d’un lieu un emplacement idéal pour un investissement locatif, tels que :
- la présence des zones d’activités,
- la présence des services et des infrastructures commerciales,
- la présence des sites exceptionnels (monuments historiques, mers, montagnes, etc.),
- un accroissement continu de la population.
Concernant le choix du quartier, c’est-à-dire la localisation exacte du bien, prêtez une attention particulière :
- à la desserte par les transports en commun,
- aux nuisances sonores,
- à la proximité avec les commodités et les sites d’activité.
Par ailleurs, intéressez-vous aux tarifs pratiqués à la location et au taux de logements vacants dans le secteur choisi.
N’oubliez pas de vous renseigner sur les projets d’aménagement à venir dans le secteur envisagé. Cela vous permet d’évaluer la pertinence de l’emplacement. N’hésitez donc pas à consulter les collectivités de commune ou les mairies.
En somme, l’emplacement idéal pour votre bien locatif, c’est là où la majorité de la population locale aimerait habiter. C’est le seul moyen de vous assurer d’une forte demande locative. Vous minimisez ainsi les risques de vacances locatives.
Sélectionner attentivement le bien locatif
Le bien à sélectionner doit avant tout correspondre aux besoins du profil des locataires que vous souhaitez viser. Dans tous les cas, il faut examiner avec soin sa qualité générale.
Dénicher un logement adapté aux locataires cibles
Avant de songer à acheter un bien immobilier à louer, il reste primordial de définir le profil du locataire à cibler. Souhaitez-vous proposer votre service à des familles, des étudiants, de jeunes couples ou de jeunes professionnels ? Les besoins de chacun d’entre eux en termes de taille, d’aménagement ou de proximité de services ne sont pas identiques.
Les étudiants jettent effectivement leur dévolu dans de petites surfaces (studios ou appartements une pièce) situées proches des campus. Les familles chercheront un logement de grande taille (appartement trois pièces ou appartements quatre pièces) à proximité des écoles et de divers services. Les jeunes actifs auront, quant à eux, besoin d’un bien de taille moyenne qui se trouve non loin de leur lieu de travail.
La question d’accessibilité est certainement un critère exigé par tous les locataires. Assurez-vous donc de choisir un logement bien desservi par les transports en commun.
Vérifier minutieusement la qualité du bien
Acheter un bien ancien comporte de nombreux avantages, notamment en termes de prix et d’emplacement. De plus, si vous effectuez des travaux de rénovation avant la mise en location, vous aurez l’opportunité de créer des déficits fonciers. De quoi diminuer votre fiscalité tout en mettant votre logement en valeur. Vous pouvez par la même occasion bénéficier d’aides de l’État et de différents organismes.
Toutefois, avant de proposer une offre d’achat, examinez minutieusement l’état du logement. D’abord, exigez d’avoir tous les documents officiels lors de la visite afin de vérifier la conformité du bien. Vous devez notamment consulter le titre de copropriété et le dossier de diagnostic technique (diagnostic de performance énergétique, amiante, termites, bruit, gaz, plomb, électricité). Vous pourrez ainsi acheter en toute connaissance de cause.
En outre, il faut analyser :
- l’isolation thermique,
- l’isolation acoustique,
- la vétusté des parties communes,
- l’état du réseau électrique et du réseau d’eau potable,
- la qualité de la toiture et du gros œuvre.
Pour vous prémunir contre les mauvaises surprises, faites-vous accompagner par un professionnel du secteur. Ce dernier pourra facilement identifier les vices cachés. Il est également en mesure de chiffrer les travaux nécessaires afin de vous aider à prendre des décisions avisées.
N’oubliez pas de surveiller les coûts fixes, notamment les droits d’enregistrement, les charges de copropriété et les impôts locaux.
Estimer le rendement locatif du bien
Sachez qu’il est possible d’évaluer le rendement locatif potentiel brut du bien avant tout achat. Pour ce faire, il suffit de vous baser sur le prix de vente et le prix de location pratiqués dans le secteur ciblé.
La formule de calcul est la suivante :
Rendement locatif potentiel = Loyer mensuel ×12Prix de revient du bien immobilier × 100
Par exemple, si vous achetez votre logement à 100 000 euros et le louez ensuite à 500 euros par mois, le rendement brut de votre placement se calcule comme suit :
Rendement locatif potentiel = 500 ×12100 000 × 100, ce qui donne 6 %.
Vos revenus locatifs bruts annuels s’élèvent donc à 6 000 euros, soit 100 000 ×6100.
En ajoutant ensuite l’ensemble des charges locatives, vous pouvez obtenir le rendement net de charges. Cet indicateur vous donne plus de précision sur la performance de votre placement et sur le montant que vous allez gagner selon votre investissement.
Diversifier ses investissements
Diversifier vos investissements immobiliers est essentiel non seulement pour la rentabilité du projet, mais également pour la gestion des risques.
En investissant dans plusieurs types d’actifs immobiliers au sein de différentes villes, vous répartissez les risques liés à vos placements. Les problèmes spécifiques liés à un logement ou les fluctuations du marché immobilier ne vont pas affecter l’ensemble de votre patrimoine. Ainsi, si un bien rencontre des difficultés, les autres continueront de générer des revenus.
La diversification de vos investissements vous permet aussi de tirer profit des opportunités offertes par différents marchés. D’ailleurs, en portant votre choix sur des villes ou des quartiers en croissance, vous pouvez maximiser votre revenu locatif et la valeur de votre patrimoine immobilier.
Sachez que les tendances du marché immobilier varient selon les publics cibles et les régions. Diversifier vos placements reste donc le moyen le plus sûr pour vous positionner sur différents segments. Vous pourrez ainsi répondre à une variété de besoins en termes de location.
Il est donc recommandé d’investir dans différentes régions et villes, en prenant en considération les spécificités de chaque marché. De même, il faut acheter des biens immobiliers de types variés, comme des appartements, des maisons et des immeubles locatifs. Ciblez différentes clientèles, telles que des étudiants, des familles, des jeunes actifs et des touristes. Enfin, explorez différents domaines du marché immobilier, entre autres le résidentiel, le locatif saisonnier et le commercial.
Gagner efficacement la confiance du banquier
Même si vous disposez d’une grosse épargne pour acheter cash votre ou vos biens, il est toujours préférable d’emprunter pour investir dans l’immobilier.
Pourquoi contracter un prêt immobilier ?
Pour atteindre votre indépendance financière, il s’avère difficile de vous passer de l’effet de levier du crédit immobilier. C’est le fameux mécanisme permettant de vous enrichir sur le long terme via l’endettement.
Dans le cadre d’un investissement locatif, vous pourrez rembourser votre prêt grâce aux loyers perçus mensuellement. Avec le taux relativement bas à l’heure actuelle, l’effet de levier est d’autant plus profitable. Une fois l’emprunt remboursé, les revenus locatifs tombent directement dans votre poche.
Comment obtenir facilement un prêt immobilier ?
Pour profiter de cet effet de levier, il faut avant tout gagner la confiance de l’organisme prêteur. Pour ce faire, il convient d’abord de monter un dossier solide. Rassemblez toutes les pièces nécessaires, comme les pièces d’identité, les relevés bancaires, les justificatifs de revenus et les informations sur le bien immobilier. Assurez-vous de bien organiser ces documents afin de simplifier l’examen de votre requête par le banquier.
Mettez en avant la rentabilité potentielle de votre projet immobilier, ses avantages et sa valeur ajoutée. Sachez aussi que l’établissement bancaire accordera une grande attention à votre capacité de remboursement. Il convient donc de présenter des preuves pertinentes de revenus stables et réguliers (contrat de travail, bulletins de salaire, avis d’imposition).
En outre, il est conseillé de prévoir un apport personnel plus conséquent. Pour la banque, cela démontre votre engagement financier dans votre projet. De quoi renforcer votre crédibilité.
Lorsqu’il s’agit de demander un crédit immobilier, il reste crucial de bien vous préparer à négocier le taux d’intérêt et les conditions de l’emprunt. Pour être prêt à mieux argumenter, il faut vous renseigner au préalable sur les taux pratiqués sur le marché. Montrez au banquier que vous avez fait des recherches approfondies. Dans tous les cas, si vous avez des doutes concernant votre capacité à convaincre, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier immobilier.
Faire attention aux risques du levier financier
Certes, l’effet de levier se présente comme un moyen efficace pour atteindre la liberté financière en un temps record. Toutefois, il peut également devenir la voie qui vous amènera vers une perte d’argent si vous ne savez pas comment vous y prendre raisonnablement.
Vous devez avant tout vous assurer de la rentabilité de votre projet avant de demander un prêt immobilier. Il ne s’agit pas uniquement de convaincre l’organisme de crédit, mais également de garantir votre sécurité financière durant la période de remboursement de l’emprunt. D’où l’importance de choisir avec grande minutie le lieu où investir.
Prenez le temps d’étudier le marché. Après cette analyse, vous serez en mesure d’estimer la rentabilité potentielle de l’opération. Lors de l’évaluation, n’oubliez pas de prendre en compte les risques locatifs, notamment les vacances locatives et les carences locatives.
Dans tous les cas, il ne faut pas vous endetter excessivement. Il convient de toujours conserver une marge de sécurité. Assurez-vous que les recettes locatives estimées parviennent à couvrir confortablement les dépenses liées au prêt et les autres dépenses liées au bien. Vous devrez aussi avoir une capacité de remboursement suffisante pour faire face à des périodes de vacances locatives.
Conclusion
Pour conclure, la liberté financière correspond à un stade de la vie où vous ne dépendez plus d’un travail particulier pour vivre. Vous vous servez de rentes produites par les divers placements effectués au préalable.
Pour atteindre donc l’indépendance financière, il convient d’investir de manière intelligente. Le placement immobilier locatif constitue l’une des solutions les plus sûres pour y parvenir. Pour cela, il faut faire votre acquisition immobilière dans une ville présentant un dynamisme économique, une bonne croissance démographique et une qualité de vie attrayante. Un tel lieu garantit généralement une forte demande locative.
Pensez à diversifier dans la mesure du possible vos investissements afin de maximiser le rendement tout en diluant les risques. Par ailleurs, il ne faut pas hésiter à contacter un professionnel immobilier. Ses expertises et ses capacités à optimiser la rentabilité de votre placement font de ce spécialiste un partenaire indispensable pour atteindre vos objectifs.
